Katru nedēļu salīdzinājumā ar ikmēneša aizdevuma atmaksu
Kredīta atmaksa katru nedēļu un mēnesī visos gadījumos ir vienāda, izņemot atmaksas grafika biežumu, kā rezultātā samazinās procentu maksājums un tādējādi samazinās aizdevuma termiņš. Aizņemoties naudu no bankas vai jebkuras citas finanšu iestādes šajā jautājumā, visizplatītākā atmaksas forma ir vienādas ikmēneša iemaksas. Bankas piemēro dažāda veida procentu likmes atkarībā no jūsu aizdevuma mērķa, aizņēmuma summas, aizdevuma termiņa un ar to saistītā riska. Piemēram, ja jūs aizņematies mājas aizdevumu bankā, dabiski, ka aizņematies, summa būs daži simti tūkstoši dolāru uz 15 vai vairāk gadu periodu. Tad bankas jūsu aizņēmumam piemēro samazināmu procentu likmi. Samazināmas procentu likmes gadījumā procenti tiek aprēķināti par atlikumu, kas jums ir parādā bankai atmaksas brīdī. Tātad, ja saīsināsiet atmaksas grafiku, procenti, kas jums jāmaksā, samazināsies, un tādējādi ar tādu pašu atmaksas likmi jūs varat nokārtot aizdevumu ātrāk, nekā plānots, vai kā citādi samazināt iemaksas summu. Ļaujiet mums to sīkāk uzzināt tālāk.
Ikmēneša aizdevuma atmaksa
Paskaidrojuma labad mēs teiksim, ka jūs no bankas esat ņēmis mājas aizdevumu 400 000 dolāru ar samazināmu procentu likmi 5% gadā uz 30 gadu periodu. Tagad saskaņā ar ikmēneša aizdevuma atmaksas shēmu jums jāatmaksā bankai ar vienādām ikmēneša daļām. Lai aprēķinātu ikmēneša maksājumus, bankām ir diagrammas vai tiešsaistes rīki. Mājas aizdevumam, kuru esam paņēmuši šajā piemērā, fiksētie ikmēneša maksājumi būs aptuveni 2148 USD
Ar samazināmiem procentiem šī mēneša procenti tiek pievienoti nesamaksātajam atlikumam un pēc tam tiek atņemta fiksētā ikmēneša atmaksa. Atlikums tiks ņemts nākamajam procentu aprēķinam. Samazinoties atlikumam, samazinās arī pievienotie procenti, un parāds tiek dzēsts ātrāk.
Procentu likme = 5% vai 0,05 gadā, tāpēc mēneša procentu likme būs 0,05 / 12
Pirmā mēneša beigās
Nesamaksātais atlikums = (pamatsumma) 400 000 + (procenti) 400 000 (0,05 / 12) = 401 667
Parāda bankai parāds pēc pirmā mēneša = 401 667 - 2 148 = 399 519
Otrā mēneša beigās
Nesamaksātais atlikums = 399 519+ 399 519 (0,05 / 12) = 401 184
Parāda bankai pēc otrā mēneša = 401, 184 - 2148 = 399 037
Trešā mēneša beigās
Nesamaksātais atlikums = 399 037+ 399 037 (0,05 / 12) = 400 700
Parāda bankai pēc trešā mēneša = 400 700–2 148 = 398 552
Tātad, ja šeit redzat procentus, kas jums jāmaksā, pastāvīgi samazinās. Sākot no fiksētās ikmēneša iemaksas, jūs maksājat procentus par periodu un daļu no pamatsummas. Tā kā procenti samazinās, jūsu parāds tiek dzēsts ātrāk.
Katru nedēļu kredīta atmaksa
Aizdevuma atmaksai nepieciešamais laiks tiks samazināts vēl vairāk, ja atmaksas var veikt ļoti regulāri, piemēram, divas nedēļas vai katru nedēļu. Katru nedēļu atmaksājot katru otro nedēļu (ik pēc 2 nedēļām), tiek samaksāta puse no jūsu ikmēneša atmaksas.
Atmaksājot šādā biežumā, jūs ievērojami ietaupīsit procentus. Mēs to paskaidrosim, izmantojot to pašu piemēru iepriekš.
Divas nedēļas atmaksa par minēto aizdevumu būs aptuveni 1074 USD
Procentu likme = 5% vai 0,05 gadā, iknedēļas procentu likme būs 0,05 / 26 (52 nedēļas gadā, tātad 26 nedēļas)
Pirmās divas nedēļas beigās
Nesamaksātais atlikums = 400 000 + 400 000 (0,05 / 26) = 400 769
Parāda bankai pēc divām nedēļām = 400 769–1074 = 399 695
Pirmā mēneša beigās (otrajā divnedēļā)
Nesamaksātais atlikums = 399 695 + 399 695 (0,05 / 26) = 400 463
Parāda bankai parāds pēc pirmā mēneša = 400 464 - 1 074 = 399 390
Trešā mēneša beigās pamatsumma, kuru esat parādā bankai, tiks samazināta līdz 398162 USD.
Ikmēneša maksājumos parāds pēc trim mēnešiem ir 399 552 USD. Lai gan sākotnēji jūs neredzat lielu atšķirību starp iknedēļas un ikmēneša atmaksu laika gaitā, jūs redzēsiet, ka maksājamie procenti ātri samazināsies, un jūsu ikmēneša iemaksa tiks izmantota, lai kompensētu palielinātu pamatsummas daļu. Tādējādi jūsu parāds samazināsies ātrāk nekā ikmēneša atmaksas laikā. Tas faktiski ievērojami samazinās jūsu aizdevuma termiņu. Šajā piemērā mēs esam paņēmuši, ka jūsu aizdevuma termiņš samazināsies par 4 gadiem un deviņiem mēnešiem.
Atšķirība starp iknedēļas un ikmēneša aizdevuma atmaksu
Aizdevuma atmaksa parasti tiek aprēķināta katru mēnesi. Tomēr jums ir iespēja atmaksāt katru nedēļu, divas nedēļas vai mēnesi. Maksājot reizi divās nedēļās, ik pēc divām nedēļām vienkārši maksājat pusi no ikmēneša atmaksas.
Atmaksājot katru nedēļu, jūs varat izspiest ekvivalentu vienam papildu ikmēneša maksājumam gadā.
Lai to paskaidrotu sīkāk, saskaņā ar ikmēneša atmaksu pēc gada jūs būtu samaksājis 2148 USD x 12 = 25 776 USD. Veicot divu nedēļu atmaksu, jums būs jāmaksā USD 1074 x 26 = USD 27 924.
Tas ir līdzvērtīgs vienam papildu ikmēneša maksājumam. Šī summa tiks kompensēta ar jūsu pamatsummu. Samazinot pamatsummu, no kuras tiks aprēķināti nākotnes procenti, jūs ietaupāt uz procentu samaksu. Tā kā procenti tagad ir samazināti, lielākā daļa no jūsu ikmēneša atmaksas tiks ieskaitīta pamatsummā. Rezultāts ir tāds, ka jūs varat nokārtot aizdevumu ātrāk, nekā paredzēts.
Šeit sniegtajā piemērā saskaņā ar ikmēneša aizdevuma atmaksu aizdevuma termiņš ir 30 gadi, turpretī, ja jūs izvēlaties atmaksāt divas nedēļas, jūsu aizdevuma termiņš samazināsies līdz 25 gadiem un 3 mēnešiem.
2. Veicot atmaksu reizi divās nedēļās, samaksātie procenti būs mazāki nekā tie, kas tiek maksāti ikmēneša atmaksas laikā.
3. Laiks, kas vajadzīgs, lai atmaksātu aizdevumu, veicot divu nedēļu atmaksu, būs mazāks par parasto aizdevuma termiņu ikmēneša atmaksās.
