Galvenā atšķirība - Annuity vs IRA
Investori iegulda plašu ieguldījumu iespēju klāstā, piemēram, akcijās un obligācijās ar nolūku nopelnīt lielāku peļņu. Ieguldījumi mūža rentē vai IRA (individuālais pensijas konts) atšķiras no iepriekš minētajiem ieguldījumiem, jo mūža rente un IRA ir populāri pensiju plāna ieguldījumi. Galvenā atšķirība starp mūža rentēm un IRA ir tā, ka, lai gan rente nav pakļauta iemaksu ierobežojumiem, IRA ir gada iemaksu ierobežojumi.
SATURS
1. Pārskats un galvenās atšķirības
2. Kas ir mūža rente
3. Kas ir IRA
4. Blakus salīdzinājums - Annuitāte pret IRA
5. Kopsavilkums
Kas ir Annuity
Annuitāte ir ieguldījums, no kura periodiski tiek veiktas izmaksas. Citiem vārdiem sakot, tas ir ieguldītāja un trešās personas (parasti apdrošināšanas sabiedrības) līgums, kurā ieguldītājs maksā naudas summu vienreizēju apdrošināšanas sabiedrībai un sāk saņemt ienākumus, tiklīdz sākas pensijas periods. Tādējādi mūža rente dod stabilus ienākumus pensijas laikā.
Ir divi galvenie mūža rentes veidi, kā aprakstīts turpmāk.
Fiksētās anuitātes
Garantēti ienākumi tiek gūti no šāda veida mūža rentes, ja ienākumus neietekmē procentu likmju izmaiņas un tirgus svārstības; tādējādi šie ir drošākie mūža rentes veidi. Tālāk ir norādīti dažādi fiksēto mūža rentes veidi.
Tūlītēja mūža rente
Investors saņem maksājumus drīz pēc sākotnējā ieguldījuma veikšanas.
Atliktā mūža rente
Pirms maksājumu veikšanas tā uzkrāj naudu iepriekš noteiktā laika periodā.
Mainīgas annuitātes
Ienākumu summa mainās atkarībā no mūža rentēm, jo tās dod ieguldītājiem iespēju radīt augstāku peļņas līmeni, ieguldot kapitāla vai obligāciju apakškontos. Ienākumi mainīsies atkarībā no apakškonta vērtību veiktspējas. Tas ir ideāli piemērots ieguldītājiem, kuri vēlas gūt labumu no augstākas peļņas, bet tajā pašā laikā viņiem jābūt gataviem izturēt iespējamos riskus. Mainīgajām rentēm ir augstākas maksas saistītā riska dēļ.
1. attēls: Annuitātes veidi
Lasīt vairāk: Starpība starp fiksētajām un mainīgajām annuitēm
Gada rentes var pielāgot ieguldītāja īpašajām vajadzībām, jo, kā paskaidrots iepriekš, ir dažādi veidi. Kamēr investors nesāk veikt izņemšanu, par mūža rentes nodokli nav jāmaksā. Atšķirībā no IRA, uz mūža rentēm neattiecas gada iemaksu ierobežojumi. Tomēr mūža rentes parasti iekasē lielas maksas un tiek piemērotas priekšlaicīgas izņemšanas sodi, ja ieguldītāji izņem līdzekļus līdz 59,5 gadu vecuma sasniegšanai.
Kas ir IRA
Izmantojot IRA, ieguldītāji iegulda noteiktu naudas summu pensijas uzkrājumiem kontā, kas izveidots ar ieguldītāja darba devēja, bankas iestādes vai ieguldījumu sabiedrības starpniecību. IRA ir līdzīgi mūža rentēm, ka nauda tiek sadalīta dažādās ieguldījumu iespējās, lai radītu peļņu.
Ir divi galvenie plaši izmantoto IRA veidi: tradicionālā IRA un Roth IRA.
Tradicionālā IRA
Izmantojot šo metodi, līdzekļi netiek aplikti ar nodokļiem, kamēr tie nav izņemti. Ja līdzekļi tiek izņemti pirms pensijas perioda beigām, apdrošināšanas sabiedrībai jāmaksā 10% soda nauda. Ja nodokļa likme pensijas beigās ir zemāka, tas ir izdevīgāk.
Roth IRA
Roth IRA fondi katru gadu tiek aplikti ar nodokli, ti, gada iemaksas tiek veiktas ar pēcnodokļu līdzekļiem. Tomēr, atsaucot pensiju, nebūs jāmaksā nodoklis; tādēļ, ja pensijas laikā nodokļu likmes ir augstākas, šī iespēja ir izdevīgāka salīdzinājumā ar tradicionālo IRA.
1. attēls: Roth IRA ieguldījumu ierobežojumi 2007.-2009
Lasīt vairāk: Atšķirība starp apgāšanās IRA (tradicionālā IRA) un Roth IRA
Kāda ir atšķirība starp Annuity un IRA?
Atšķirīgs raksts vidū pirms tabulas
Annuite vs IRA |
|
| Ieguldījums mūža rentē netiek pakļauts ierobežojumiem. | IRA ir gada iemaksu ierobežojumi. |
| Investīciju izveidošana | |
| Anuitātes ieguldījumu parasti izveido ieguldījumu sabiedrība. | IRA parasti izveido ieguldītāja darba devējs. |
| Veidi | |
| Fiksētā rente un mainīgā rente ir divi galvenie rentes veidi. | Tradicionālā IRA un Roth IRA ir divi galvenie IRA vienošanās veidi |
| Maksas struktūra | |
| Par mūža rentēm parasti tiek iekasēta liela maksa | Maksa, kas jāmaksā par IRA pārvaldīšanu, ir mazāka, salīdzinot ar Annuity. |
Kopsavilkums - Annuity vs IRA
Gan Annuity, gan IRA nodrošina pareizas pensionēšanās plāna iespējas, ja tās tiek pareizi pārvaldītas. Annuity dod plašāku ieguldījumu iespēju klāstu, pateicoties pieejamām daudzveidīgajām šķirnēm, savukārt IRA ir divi veidi: Traditional un Roth. Galvenā atšķirība starp Annuity un IRA ir to iemaksu ierobežojums; kamēr iemaksas IRA ir ierobežotas noteiktā līdzekļu limita robežās, mūža rentes šādi ierobežojumi neietekmē.
