401K pret pensiju
Ir ļoti svarīgi ietaupīt nākotnei; tajā pašā laikā ir ļoti svarīgi arī saprātīgi izvēlēties pensionēšanās plānu, lai gūtu vislabāko labumu. ASV ir daudz populāru pensionēšanās plānu, taču šeit mēs koncentrētos uz pensiju plānu un 401 000 plānu. Abiem šiem ir savas atšķirīgās iezīmes, kā arī plusi un mīnusi, un šajā rakstā tiks uzsvērtas to atšķirības. Abi ir labi plāni, kurus cilvēki pieņem, lai pēc pensionēšanās būtu ērta nākotne.
401K
401 000 veidi ir vispopulārākie pensionēšanās plānu veidi, kas šodien ir pieejami ASV. To plāno darba devējs, lai gan tehniski ieguldījumu veic darbinieks. Tas būtībā ir uzkrājums nākotnei, kurā darba devējs aiztur kādu darbinieku algas daļu un izmanto to kā iemaksu fondā, kuru darbinieks saņem pēc aiziešanas pensijā. Šis atskaitījums ir atlikts ar nodokli, un tas ir ieguvums ikvienam, kurš izvēlas šo plānu. Jūs varat iemaksāt līdz USD 4000 gadā jūsu 401k fondā, un nodoklis tiek atlikts, līdz sākat saņemt ikmēneša maksājumus pēc aiziešanas pensijā. Dažos gadījumos darba devējs katru gadu pielīdzina darbinieka iemaksas nedaudz naudas. Abas šīs iemaksas nopelna procentus pēc dominējošajām likmēm.
Tā kā 401 tūkstoši plānu ir ļoti efektīvi pensionēšanās plāni, kas spēj nodrošināt jums vislabāko vairogu finansiālā nodrošinājuma ziņā pēc aiziešanas pensijā, valdība un darba devējs neuzdrošinās jūs doties uz pagaidu atteikšanos. Tāpēc 401k plānā personai, kura vēlas agrīni atteikties, tiek piemēroti lieli nodokļu sodi. Jums ir tiesības izņemt naudu tikai tad, ja esat vismaz 59 ½ gadus vecs un ja fonds ir vismaz 5 gadus vecs. IRS piemēro 10% sodu, ja izņemat naudu pirms 59 gadu vecuma 1/2.
Jūs joprojām varat izvairīties no bargu nodokļu sodu maksāšanas, ja priekšlaicīgi izņemat naudu no sava 401k konta, ja vien jūs ievērojat noteiktus stingrus noteikumus par izņemšanu no 401k konta.
401 tūkstoši plānu ļauj aizņemties aizdevumu pret konta atlikumu. Jūs varat aizņemties aizdevumu līdz 50% no piešķirtā konta atlikuma. Maksimālā aizdevuma summa nedrīkst pārsniegt 50 000 USD. Protams, aizdevums ir jāatmaksā 5 gadu laikā.
Ir iespējams arī pārsūtīt savu veco 401k plānu, ja maināt darbu, un ja jaunajam darba devējam ir 401k plāns. Ir vairāki 401 000 plānu veidi, un tos var izvēlēties atbilstoši viņa vajadzībām.
Pensija
Pensija kā pensionēšanās plāns vienmēr ir bijis. Tie veido fondu darbiniekam, kuru viņš saņem pēc aiziešanas pensijā. Galvenā pensiju plāna pievilcība ir tā, ka iemaksu fondā veic darba devējs. Šī iemaksa bieži ir atkarīga no darbinieka algas. Darbiniekam katru gadu nav nodokļu atvieglojumu, jo viņš neveic nekādus ieguldījumus fondā. Nodokļu aprēķins tiek veikts pēc izmaksas, kas var būt vienreizēja summa vai veikta katru mēnesi ar maksājumu sēriju.
Atšķirība starp 401k un Pensiju
Gan 401 tūkstoši, gan arī pensija ir plāni pensionēties un garantē labu finansiālo veselību vecumdienās. Pensiju plāni ir bijuši jau ilgu laiku, bet 401 tūkstoši pakāpeniski aizstāj pensiju visur ASV. Pensija ir vecmodīgs pensionēšanās plāns, kurā darbinieks, neveicot nekādas iemaksas, katru mēnesi saņem iepriekš noteiktu summu. Šī summa ir atkarīga no algas, kā arī no nostrādāto gadu skaita.
No otras puses, iemaksas 401 tūkst. Euro apmērā darbinieks veic procentos no savas algas, ko darba devējs aiztur. Tas nozīmē, ka darbiniekam ir kontrole pār ieguldījumiem 401 tūkstošu plānā un viņš var izvēlēties palielināt vai samazināt savu iemaksu, kas nav iespējams pensiju plānā.
Vēl viena būtiska atšķirība starp 401k un pensiju ir maksājuma garantijā. Lai gan pensiju plānā darba devējs ir vairāk vai mazāk pārliecināts saņemt vienreizēju maksājumu pēc aiziešanas pensijā, tas tā nav ar 401 tūkst. Šeit viņa saņemtā summa ir atkarīga no periodiski veiktajām iemaksām un dažādos laikos piemērojamās procentu likmes.
Atkārtojums:
Lai gan pensiju plānos darbiniekiem tiek nodrošināta ikmēneša pārbaude katru mēnesi pēc aiziešanas pensijā, tas tā nav ar 401 tūkst.
Pensiju pilnībā sponsorē darba devējs, savukārt 401 000 - darbinieks.
Iemaksu kontrolē darbinieki 401 tūkst. Apmērā, bet pensiju plānos tā nav.
401 tūkstoši plānu ļauj aizņemties aizdevumu pret konta atlikumu
Noslēgumā var teikt, ka, lai arī pensiju plāni ir pievilcīgi, darbinieki to nekontrolē, un tāpēc tos pakāpeniski aizstāj 401 tūkstoši plānu. Pašlaik darbiniekam ir iespējams piedalīties abos plānos, ja abi plāni ir pieejami pie darba devēja.
Kaut arī jebkura 401k plāna galvenais ieguvums ir atliktais nodoklis, tiek piemēroti sodi, ja nepieciešams atteikties no plāna termiņa beigām. Likviditātes grūtības ir arī tad, ja kādam ir steidzami vajadzīga nauda.
