Ķīla pret hipotekāciju
Uzņēmumi un privātpersonas aizņemas līdzekļus vairāku iemeslu dēļ, tostarp mājokļa aizdevumi, transportlīdzekļu aizdevumi, izglītības aizdevumi, aizdevumi ieguldījumiem, paplašināšanai, uzņēmējdarbības attīstībai un darbības vajadzībām. Lai bankas un finanšu iestādes piešķirtu līdzekļus aizņēmējiem, ir jābūt zināmai garantijai, ka aizņemtie līdzekļi tiks atmaksāti aizdevējam. Šis nodrošinājums tiek iegūts, kad aizņēmēji aizdevējam piedāvā aktīvu (kā nodrošinājumu) ar līdzvērtīgu vai augstāku vērtību nekā aizdevuma summa. Gadījumā, ja aizņēmējs nepilda savas saistības, aizdevējam ir līdzekļi zaudējumu atgūšanai. Šajā rakstā sīkāk aplūkota ķīla un hipotēka, kā arī uzsvērta to līdzība un atšķirība.
Kas ir ķīla?
Ķīla ir līgums starp aizņēmēju (vai pusi / fizisku personu, kas ir parādā līdzekļus vai pakalpojumus) un aizdevēju (pusi vai vienību, kurai ir parādā līdzekļi vai pakalpojumi), kur aizņēmējs piedāvā aktīvu (ieķīlā aktīvu) kā nodrošinājumu aizdevējs. Ķīlas gadījumā aktīvu ķīlas devējs (aizņēmējs) piegādā ķīlas ņēmējam (aizdevējam). Aizdevējam būs likumīgs īpašums par ieķīlāto aktīvu, un viņam ir tiesības aktīvu pārdot gadījumā, ja aizņēmējs nespēs izpildīt savas aizdevuma saistības. Lai atgūtu aizdevējam pienākošos summu, aktīvs tiek pārdots, un aizdevējs izmanto ieņēmumus. Gadījumā, ja pēc aktīva pārdošanas un attiecīgās summas atgūšanas paliek pāri pārpalikums, tas tiek atgriezts ķīlas devējam (aizņēmējam). Tomēr aizdevējam ir ierobežota interese par ieķīlāto aktīvu,izņemot aizdevuma neizpildes gadījumu.
Ķīlas bieži tiek izmantotas tirdzniecības finansēšanā, preču tirdzniecībā un lombardā.
Kas ir hipotekācija?
Hipoteka ir maksa, kas tiek radīta par kustamiem aktīviem, piemēram, transportlīdzekļiem, akcijām, debitoriem utt. Hipotētiski aktīvs paliek aizņēmēja īpašumā. Gadījumā, ja aizņēmējs nespēj pienācīgi samaksāt par savām aizdevuma saistībām, aizdevējam vispirms ir jārīkojas, lai pieminētu minēto aktīvu, pirms to var pārdot, lai atgūtu zaudējumus.
Ļoti izplatīts hipotēkas piemērs ir automašīnu aizdevumi. Automašīna vai transportlīdzeklis, kas tiek pakļauts bankai, būs aizņēmēja īpašums, un gadījumā, ja aizņēmējs nepilda aizdevumu, banka iegūst transportlīdzekli un atbrīvojas no tā, lai atgūtu nesamaksāto aizdevuma summu. Aizdevumi pret akcijām un debitoriem tiek piesaistīti arī bankai, un aizņēmējam ir jāuztur pareizā krājuma vērtība attiecībā uz ņemtā aizdevuma summu.
Ķīla pret hipotekāciju
Galvenā abu terminu līdzība ir tāda, ka gan ķīla, gan hipotēka ir saistītas ar līdzekļu aizņemšanos no finanšu institūcijām. Aizdevējam ir nepieciešama zināma finansiāla garantija, ka aizņēmējs atmaksās savu aizdevumu. Gadījumā, ja aizņēmējs nespēj samaksāt pienākošo aizdevumu, aizdevējam ir nepieciešama kāda veida drošības spilvens, ko var izmantot zaudējumu atgūšanai. Šeit parādās termini ķīla un hipotēka. Ķīla ir līgums starp aizņēmēju un aizdevēju, kur aizņēmējs piedāvā aktīvu kā aizdevēja nodrošinājumu. Aizdevējam būs likumīgs īpašums par ieķīlāto aktīvu, un viņam ir tiesības aktīvu pārdot gadījumā, ja aizņēmējs nespēs izpildīt savas aizdevuma saistības. Hipotēka ir maksa, kas tiek radīta par kustīgiem aktīviem, piemēram, transportlīdzekļiem, krājumiem,parādnieki, ja aktīvi paliek aizņēmēja īpašumā. Atgūstot no aizņēmēja pienākošās summas, aizdevējam vispirms ir jāpārņem īpašums pirms tā atsavināšanas.
Kāda ir atšķirība starp hipotekāciju un ķīlu?
• Ķīla ir līgums starp aizņēmēju (vai pusi / fizisku personu, kas ir parādā līdzekļus vai pakalpojumus) un aizdevēju (pusi vai vienību, kurai ir parādā līdzekļi vai pakalpojumi), ja aizņēmējs piedāvā aktīvu (ieķīlā aktīvu) kā nodrošinājumu aizdevējam.
• Aizdevējam būs likumīgs īpašums par ieķīlāto aktīvu, un aizdevējam ir tiesības aktīvu pārdot gadījumā, ja aizņēmējs nespēj izpildīt savas aizdevuma saistības.
• Hipoteka ir maksa, kas tiek radīta par kustamiem aktīviem, piemēram, transportlīdzekļiem, akcijām, debitoriem utt. Hipotēzē aktīvs paliek aizņēmēja īpašumā. Gadījumā, ja aizņēmējs nespēj pienācīgi samaksāt par savām aizdevuma saistībām, aizdevējam vispirms ir jārīkojas, lai turētu minēto aktīvu, pirms tos var pārdot, lai atgūtu zaudējumus.
